Sporiť alebo splatiť dlh? Matematika rozhodne.

Zlaté pravidlo

Jednoduché pravidlo: ak je úrok na vašom dlhu vyšší ako výnos z vašej investície, splácajte dlh. Ak je nižší, sporte a investujte. Napríklad: pôžička za 8 % RPMN vs. sporiaci účet za 3,5 % — jednoznačne splácajte pôžičku. Pôžička za 4 % RPMN vs. ETF fond s historickým výnosom 7–9 % ročne — oplatí sa investovať.

“Ak je úrok vyššieho dlhu väčší ako výnos investície — splácaj. Ak je nižší — investuj.”

Kedy vždy najprv splácať

• •Spotrebné úvery a kreditné karty (RPMN 10–30 %)
• •Nebankovky a splátkový predaj (RPMN 20–80 %)
• •Kontokorent na bežnom účte (RPMN 15–20 %)

Kedy môžete aj sporiť

• •Hypotéka (RPMN 3–5 %) — kombinujte splácanie s investovaním do ETF
• •Štátom podporovaný III. pilier — daňová úspora až 180 € ročne
• •Zamestnanecký benefit — ak firma prispieva na sporenie, využite ho naplno

Rezervný fond — základ pred všetkým

Ešte pred rozhodnutím sporiť alebo splácať: máte rezervný fond? Odporúča sa mať 3–6 mesačných výdavkov na ľahko dostupnom účte. Bez rezervy vás každá nečakaná udalosť (auto, zdravie, oprava) donúti zobrať si ďalšiu pôžičku.